משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון מימוני שמוצע על ידי גופים פיננסיים מחוץ למערכת הבנקאית, כגון חברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות נדל"ן, ויזמים פרטיים. משכנתא זו יכולה לשמש כחלופה במקרה שבו הבנק מסרב להעניק משכנתא, או כאשר תנאי המימון הבנקאיים אינם מתאימים לצרכים שלכם. לרוב מדובר באופציה זמנית עם תנאים גמישים, המיועדת למטרות מגוונות כמו רכישת נכס, מימון גישור, או תכנון כלכלי אחר.

עם ייעוץ משכנתאות מקצועי של התנופה, תוכלו להבין את ההשלכות, היתרונות והחסרונות של משכנתא חוץ בנקאית ולבחור את הפתרון המתאים ביותר לצרכים שלכם.

במקרים מסוימים, מחזור משכנתא בהתאמה אישית עשוי להיות חלופה טובה למשכנתא חוץ בנקאית, במיוחד אם תנאי המשכנתא הקיימת שלכם יכולים להשתפר.

מי נותן משכנתא חוץ בנקאית?

משכנתאות חוץ בנקאיות מוצעות על ידי מגוון גופים, כולל:

• חברות ביטוח ופיננסים: דוגמת הראל ביטוח ופיננסים.

• קרנות נדל"ן פרטיות: המציעות תנאים גמישים ואחוזי מימון גבוהים.

• פלטפורמות הלוואות P2P: כגון BTB, המספקות הלוואות בין אנשים בתנאים מותאמים אישית.

• חברות מימון ישיר: המציעות הלוואות מיידיות בתנאים תחרותיים.

​

היתרונות של משכנתא חוץ בנקאית:

• אחוז מימון גבוה: חברות חוץ בנקאיות מציעות לרוב מימון עד 85% משווי הנכס, בניגוד לבנקים המגבילים זאת ל-75% בדירה ראשונה.

• תנאים גמישים: פריסה ארוכה יותר, כולל אפשרות למשכנתאות הפוכות שנמשכות לכל החיים.

• פתרון ללקוחות שנדחו בבנקים: חברות חוץ בנקאיות יכולות לאשר הלוואות ללקוחות עם דירוג אשראי נמוך או במצבים מורכבים.

• הלוואת גישור: מתאימה למצבים בהם נדרש מימון זמני לפני חזרה למערכת הבנקאית בתנאים טובים יותר.

​

חסרונות של משכנתא חוץ בנקאית:

• ריביות גבוהות: תנאי הריבית במשכנתא חוץ בנקאית עשויים להיות גבוהים משמעותית מהבנקים, במיוחד עבור לווים עם דירוג אשראי נמוך.

• עמלות פתיחת תיק: עלויות פתיחת התיק עשויות להיות גבוהות משמעותית מאלה של הבנקים.

• מורכבות בבחירה: מגוון רחב של חברות ותנאים עלול להקשות על הלווה לבחור את הפתרון המתאים ביותר ללא ליווי מקצועי.