מדד המחירים לצרכן והשפעתו על המשכנתא שלך

מדד המחירים לצרכן הוא מהמדדים הכלכליים החשובים ביותר במשק – והוא משפיע באופן ישיר גם על ההחזר החודשי של המשכנתא שלך.

בין אם לקחת כבר הלוואה לדירה ובין אם אתה עדיין מתלבט, חשוב להבין כיצד שינוי במדד משפיע על גובה ההחזרים, מה זה בכלל אומר "משכנתא צמודת מדד", ואיך אפשר להיערך כדי לשמור על יציבות כלכלית גם כשהמחירים עולים.

מה זה בכלל מדד המחירים לצרכן?

מדובר במדד שמתפרסם אחת לחודש על ידי הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה), והוא בודק את השינויים החודשיים במחירים של סל מוצרים ושירותים קבוע. המדד נועד לשקף את השפעת האינפלציה על יוקר המחיה – ולכן הוא משפיע על כמעט כל חוזה פיננסי במשק:

שכר, מזונות, ביטוחים, מיסים – וכמובן גם משכנתאות.

למי זה רלוונטי?

לכולם!

המדד משמש להצמדת תשלומים בהמון תחומים:

• שכר עובדים (בעיקר במגזר הציבורי)

• מדרגות מס

• פנסיה וחסכונות

• תשלומי מזונות

• ביטוחים

• ובמקרה שלנו – משכנתאות

איך מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא?

אם לקחתם הלוואה במסלול שצמוד למדד – כל עלייה במדד תגרום לעלייה בקרן ההלוואה, מה שאומר שההחזר החודשי שלכם יעלה בהתאם.

בנוסף, גם הריבית האפקטיבית שאתם משלמים בפועל תעלה – ולכן חשוב מאוד להבין את התנאים ולבחור תמהיל שמתאים ליכולת שלכם לעמוד בהחזרים, גם בתרחישי עליית מדד.

מתי מתפרסם המדד?

בכל 15 לחודש, בשעה 18:00 (או מוקדם יותר אם מדובר בערב חג/שבת).

המדד שפורסם מתייחס תמיד לחודש הקודם.

למה הבנקים מצמידים משכנתאות למדד?

מהצד של הבנק – הצמדה למדד מגינה על ערך הכסף לאורך זמן.

לכן, במסלולים צמודי מדד תמצאו לרוב ריביות נמוכות יותר – אבל חשוב להבין שמדובר בסיכון מצד הלווה, שלא תמיד מבין את המשמעות ארוכת הטווח של שינויים באינפלציה.

איך מתמודדים עם השפעת המדד?

בדיוק בשביל זה אנחנו כאן.

יועץ משכנתאות מנוסה יוכל לבנות איתכם תמהיל נכון, מאוזן וגמיש, שיכלול:

• שילוב של מסלולים צמודים ולא צמודים

• תכנון מראש לפי הכנסות ותרחישים

• בקרה שוטפת ואפשרות למחזור בהמשך

• בדיקת השפעות המדד והגנה מפני תנודות עתידיות

• למצוא את המסלול הטוב ביותר עבורכם בבנקים השונים

למה ייעוץ מקצועי הוא קריטי?

משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח.

החלטה לא נכונה היום – יכולה לעלות לכם הרבה כסף בעתיד.

יועץ משכנתאות מקצועי יעזור לכם להבין את התמונה המלאה, לתכנן נכון – ולחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך הדרך.

המאמר נכתב על ידי צוות המומחים של חברת התנופה, המובילה בתחום ייעוץ משכנתאות מקצועי ופתרונות מימון מתקדמים.

---

דברו איתנו לפני שאתם חותמים

אנחנו ב־ התנופה מלווים מאות זוגות צעירים ומשפחות בכל שלבי לקיחת המשכנתא.

אנחנו כאן כדי להסביר, ללוות, לייצג מול הבנקים – ולעזור לכם לקבל החלטה כלכלית חכמה.

פנו אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני ללא עלות – ובואו נבנה יחד את המסלול שמתאים בדיוק לכם.

להשארת פרטים, לחצו כאן